Покупка грузового автомобиля в кредит или лизинг. Что выгоднее для физ. и юр.лица?

Купить грузовик в России можно за наличные средства, в кредит или лизинг. Многие предприятия и частные лица не располагают свободными деньгами, поэтому выбирают кредит или лизинг. Последний вариант пользуется большим спросом среди перевозчиков, транспортных компаний, владельцы которых расширяют свой бизнес без серьезных вложений. Покупка автомобиля в кредит также считается достаточно распространенным вариантом приобретения транспортного средства. Лизинг и кредитование при покупке грузового автомобиля имеют определенные плюсы и минусы, ознакомление с ними поможет сделать правильный выбор.

Автокредит и лизинг — чем отличаются.

Покупка автомобиля в кредит считается самым известным способом приобретения ТС при отсутствии свободных денежных средств. Кредит может быть потребительским или целевым. Основным недостатком такого способа считается большая переплата, продолжительный срок выплат.

Отличной альтернативой данному способу считается покупка грузовика в лизинг. Суть услуги заключается в возможности эксплуатации ТС с дальнейшим выкупом. Лизингодатель покупает авто у дилера и оформляет аренду на клиента. Компания или частное лицо получают возможность выкупить ТС после определенного срока, условия указываются в договоре. Сегодня существует большое количество лизинговых программ, в которых подробно обговариваются все детали.
Автокредит также выдается компаниям и частным лицам. В соответствии с договором заемщик каждый месяц переводит выплаты в пользу банка. Все расходы, связанные с содержанием, обслуживанием и эксплуатацией транспортного средства, ложатся на плечи заемщика.

Сравнение кредита и лизинга по определенным параметрам.

Отличий между лизингом и автокредитом намного больше. Программы имеют плюсы и минусы, с которыми рекомендуется предварительно ознакомиться. У многих заемщиков возникают проблемы с первоначальным взносом, обеспечением залога, сроками предоставления займа.

Первоначальный взнос

При оформлении автокредита требуется внести первоначальный взнос, размеры которого достигают 15 %. Юридические лица часто отдают предпочтение нецелевым кредитам без первоначального взноса. Во многих ситуациях в качестве обеспечения по кредиту используется залог. При покупке грузового автомобиля в лизинг взнос составляет 5 % и выше. Многие компании проводят акции, запускают лизинговые программы без первоначального взноса.

Скидка

При оформлении кредита на автомобиль скидки чаще всего не предоставляются. Программы рассчитаны на физических лиц, снижение платы для юр. лиц незначительно. Предприятия с большим автопарком могут рассчитывать на определенные скидки.

На покупку ТС в лизинг в подавляющем большинстве случаев предоставляется скидка. Ее размер зависит от объемов продаж, количество автомобилей может достигать нескольких десятков или нескольких тысяч.

Покупка в лизинг для крупных компаний считается более выгодной.

Обеспечение, залог

При взятии автокредита в качестве залога используется транспортное средство. При оформлении нецелевого кредита банк может потребовать залог – для предприятий это основные средства, находящиеся в обороте товары.

В лизинге в качестве залога также выступает транспортное средство, необходимость в предоставлении дополнительного финансового обеспечения отсутствует.По данному параметру выигрывает лизинг (перед нецелевым кредитам, которые часто берут компании).

Баланс, предоставление новых кредитов

Банк перед принятием решения о предоставлении кредита проводит оценку показателей баланса. Одним из важных параметров считается соотношение кредитных средств и активов. При наличии дисбаланса может последовать отказ. Оформление автокредита повышает закредитованность предприятия, что может снизить вероятность получения других кредитных займов.

При покупке ТС в лизинг сумма долга снимается с баланса (на баланс лизинговой компании), в результате предприятие получает возможность получать дополнительные заемные средства.Лизинг считается более выгодным вариантом.

Налоги

На себестоимость кредитного ТС списывается амортизация. Проценты по кредиту, превышающие умноженную на 1,8 ставку рефинансирования, вычитаются из прибыли.

Лизинговые платежи включаются в себестоимость. Приобретение ТС в лизинг позволят минимизировать налог на прибыль. Помимо этого по договору лизинга предусмотрен механизм ускоренной амортизации. Лизинг считается выгодным вариантом, так как позволяет снижать налоги.

Время, которое затрачивается на сделку

При взятии нецелевого кредита проводится проверка стоимости имущества, процедура занимает до 2 недель. Сбор документов также может занять до двух недель. Длительность рассмотрения заявки банком зависит от суммы кредита, чем он больше, тем больше срок.

Лизинг считается менее рискованной процедурой, процедура требует предоставления меньшего количества документов, заявка рассматривается до 3 дней. Получить машину в лизинг можно намного быстрее.

Дополнительные услуги.

При оформлении автокредита дополнительные услуги не предоставляются. В сумму входят стоимость ТС, комиссии, проценты, страховка.

При покупке транспортного средства в лизинг финансируются также регистрация, сервисное обслуживание. Покупатель может также рассчитывать на получение выгодных программ приобретения топлива на выгодных условиях. Существует возможность воспользоваться условиями оперативного лизинга. После завершения срока договора отсутствует необходимость в выкупе и самостоятельной продаже ТС. Покупатель оплачивает только часть цены ТС, размер выплат снижен в два раза. Компания может также заняться управлением автопарком клиентом, обслуживанием ТС, покупкой топлива и т.д. Наличие широкого спектра дополнительных услуг также считается одним из важных преимуществ лизинга.

Изъятие ТС в случае невыполнения условий договора

Банк при нарушении клиентом обязательств в соответствии с кредитным договором может подать в суд с целью изъятия транспортного средства. Помимо это предусмотрены дополнительные меры обеспечения.
Лизинговая компания может изъять ТС без судебных разбирательств после просрочки платежа. Все условия указаны в договоре лизинга. Покупка грузового автомобиля в кредит по данному пункту считается более выгодным вариантом.

Преимущества и недостатки лизинга.

Основное отличие лизинга заключается в экономии средств. Платежи по договору лизинга относятся на себестоимость имущества предприятия.

Преимущества услуги:

  • лояльное отношение лизинговой компании к клиентам;
  • отсутствие необходимости в предоставлении справки о доходах (для физических лиц);
  • возможность предоставления отсрочки при внесении платежей;
  • низкие процентные ставки по сравнению с автокредитом (для юр. лиц.);
  • получение полностью готового для эксплуатации ТС (отсутствие необходимости в оформлении страховки, постановке на учет);
  • отсутствие других сборов и комиссий, увеличивающих стоимость транспортного средства.

Недостатки:

Основным недостатком лизинга считается высокая стоимость для физических лиц. Правила предоставления услуги также достаточно строгие, при просрочке платежа лизингодатель может по закону забрать ТС.

Другие недостатки:

  • возможность перехода права собственности на ТС только после завершения срока действия договора и выкупа автомобиля;
  • запрет на субаренду автомобиля;
    в некоторых программах отсутствует права перехода транспортного средства в собственность;
  • отсутствие льгот на приобретение авто.

Одним из важных условий эксплуатации приобретенного в лизинг ТС считается необходимость в его бережной эксплуатации. Модернизацию, покраску, тюнинг, другие процедуры следует отложить до момента полного выкупа авто.

Условия лизинга более приемлемы для юридических лиц. Услуга может быть выгодна также физическим лицам, которые привыкли каждую пару лет покупать новый автомобиль. В последнем случае ТС подлежит возврату, после чего оформляется лизинг на новую модель. Такой вариант пользуется большим спросом в западных странах. В России популярность лизинга со временем только увеличивается. Преимущества и недостатки покупки ТС в лизинг зависят от условий договора, конкретной программы. Каждый случай рассматривается в индивидуальном режиме.

Преимущества и недостатки автокредита.

При оформлении автокредита клиент должен предоставить большое количество документов, подтверждающих его состоятельность, платежеспособность. Транспортное средство остается в залоге у кредитной организации до внесения последней выплаты по кредиту.

Преимущества автокредитования:

  • возможность положительного решения даже при отсутствии первоначального взноса;
  • возможность выбора подходящей модели по стоимости и техническим характеристикам;
  • наличие нескольких программ с разными условиями;
  • короткий срок оформления — при наличии хорошей КИ, стабильного регулярного дохода.

Недостатки:

Покупка автомобиля в кредит имеет определенные недостатки. При оформлении займа все расходы на страхование, регистрацию выплачивает заемщик.

Другие недостатки:

  • жесткие условия предоставления автокредита;
  • нахождение ТС в залоге у банка до полной выплаты всей суммы;
  • продолжительный срок оформления.

Автокредит считается выгодным вариантом для заемщика. Он выгоден физическим и юридическим лицам, автомобильным салонам, кредитным организациям. Перед оформлением заявки рекомендуется сравнить программы в нескольких банковских организациях. Ознакомление с отзывами клиентов также поможет сделать правильный выбор.

Лизинг или автокредит

Спрос на лизинг после внесение изменений в законодательство только растет. Основные преимущества такого варианта заключается в отсутствии необходимости в предоставлении залога, поручителей, простая процедура оформления, корректировка выкупной цены в зависимости от состояния ТС. Лизинг считается эффективным инструментом снижения налоговой нагрузки для юридических лиц. Физические лица каждые месяц оплачивают НДС, включенный лизинговыми компаниями в платежи. Лизинг идеально подходит для компаний, деятельность которых связана с регулярным использованием спецтехники, грузовых или легковых транспортных средств. Для таких клиентов разрабатываются выгодные лизинговые программы.

Автокредит также имеет определенные преимущества. Такой займ предоставляется на более продолжительный срок, он обходится дешевле лизинга. Получение ссуды в банке всегда проще, чем лизинг. Физическим лицам больше подходит автокредит, такой вариант идеально подходит для использования транспортного средства в личных целях.